Comment faire face à l’incapacité de travail en tant qu’indépendant ?

L’une des craintes souvent évoquées par le travailleur indépendant est la suivante : “Comment vais-je m’en sortir si je tombe malade ou si j’ai un accident ?”
On parle d’incapacité de travail “lorsqu’un travailleur est dans l’impossibilité d’exécuter son travail en raison d’une maladie ou d’un accident.” (Belgium.be)
Contrairement à l’employé, qui bénéficie d’une grande sécurité en cas d’arrêt de travail, l’indépendant doit prendre en compte les responsabilités qui lui incombent. 

Vous désirez vous lancer mais vous angoissez à l’idée de faire face à une perte de revenu en cas de problème de santé ? Si vous êtes prévoyant et anticipez les risques comme tout bon indépendant qui se respecte vous n’avez aucune raison de paniquer.
Dans cet article nous allons vous expliquer comment vous pouvez vous assurer un revenu même en cas d’incapacité de travail.

1. La sécurité sociale de l’indépendant

 

De quoi s’agit-il ? 

 

En tant qu’indépendant vous devez être affilié à une caisse d’assurance sociale à laquelle vous versez des cotisations sociales tous les trois mois.

Le montant de ces cotisations est proportionnel à vos revenus. C’est à dire que plus vous gagnez d’argent, plus vous payez de cotisations. Vous désirez en savoir plus : voici une vidéo explicative qui vous aidera à calculer le montant de vos cotisations sociales en tant qu’indépendant en Belgique.

En cas d’incapacité de travail, le salarié reçoit 100% de son salaire payé par son employeur le premier mois. Il tombe ensuite sous le régime de la mutuelle. C’est différent pour l’indépendant.

La sécurité sociale de l’indépendant en pratique

 

L’indépendant n’a pas d’employeur et ne touchera donc l’intervention de la sécurité sociale non pas dès le premier mois, mais seulement à partir du deuxième mois d’arrêt.
Cette intervention est forfaitaire et dépend de votre situation familiale.
Elle s’élève à maximum 1000€ brut par mois.

Ceci vous concerne si vous êtes:

• Indépendant principal
• Dirigeant d’entreprise
• Aidant indépendant régulier

Grâce à cette sécurité sociale vous aurez droit à différentes interventions :

Cette sécurité sociale est évidemment la bienvenue mais doit être complétée par une assurance privée pour plus de sûreté.

2. Compléments privés (assurance contre la perte de revenu)

 

Assurance Revenu Garanti

 

• A qui s’adresse l’Assurance Revenu Garanti ?

Cette assurance est accessible à tous les indépendants qui considèrent que la couverture de la sécurité sociale n’est pas suffisante (les montants sont forfaitaires et dépendent de votre situation familiale).

Pour vous aider à en juger voici ce que touchaient les différents types d’indépendants entre le 1er mars et le 30 avril 2022 (Inami.gov) :

            – Avec charge de famille : 67,53 euros par jour 

            – Célibataire : 53,78 euros par jour 

            – Cohabitant(e) : 41,24 euros par jour

• Comment fonctionne cette Assurance Revenu Garanti ?

L’Assurance Revenu Garanti vous assure une rente en cas d’incapacité de travail.

Il s’agit d’une indemnité mensuelle qui s’ajoute à celle de votre sécurité sociale et vous permet de compenser votre perte de revenu.

Ces primes dépendent de différents critères: votre âge, vos activités personnelles et professionnelles et le délai de carence choisi (c’est-à-dire la période durant laquelle vous ne recevez pas d’indemnité au début de votre incapacité de travail).

• Avantage de cette Assurance Revenus Garanti

Les primes d’assurance sont déductibles à 100% de vos revenus imposables.

 

Assurance hospitalisation

 

• A qui s’adresse cette assurance hospitalisation ?

Comme l’Assurance Revenu Garanti, l’assurance hospitalisation est accessible à tous les indépendants qui considèrent que la couverture de la sécurité sociale est insuffisante.

• Comment fonctionne cette assurance hospitalisation ?

Cette assurance couvre vos frais d’hospitalisation qui ne sont pas pris en charge par votre sécurité sociale mais aussi les dépenses engendrées par un accouchement.

• Avantages de cette assurance hospitalisation 

Les montants pris en charge sont ceux engendrés pendant l’hospitalisation mais pas seulement : les frais médicaux liés à la maladie ou l’accident pour lequel vous êtes hospitalisé sont indemnisés avant et après votre séjour à l’hôpital. (La durée de cette prise en charge varie d’une assurance à l’autre).

Le total de l’aide dépend de la franchise (montant qui reste à votre charge) que vous choisissez. Si vous optez pour une franchise élevée, le montant de votre prime d’assurance sera plus faible.

Une réduction peut s’appliquer aussi si vous sélectionnez une chambre partagée plutôt qu’une chambre simple.

En conclusion

 

Vous en savez désormais un peu plus sur la façon de parer aux aléas de la vie. Ces assurances ne vous empêcheront pas de tomber malade mais elles vous permettront de faire face plus sereinement en cas de besoin.

Nous espérons qu’elles ne vous seront jamais utiles: s’assurer c’est envisager le pire en souhaitant le meilleur !

Le choix de votre assurance est primordial, soyez aussi exigeant en ce qui concerne celui de votre assureur ! Vous désirez prendre rendez-vous avec un conseiller en assurance spécialisé pour indépendant ? Cliquez ici

Marion

 

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